シングルマザーとして日々の生活を送るなかで、「お金が足りない」「毎月の生活費をどうやって工面しようか」と頭を悩ませている方は少なくないかもしれません。
厚生労働省の調査によると、ひとり親家庭の相対的貧困率は依然として高い水準にあるとされており、シングルマザーが経済的な困難を抱えやすい状況は社会的な課題のひとつとして認識されています。
しかし、シングルマザーを支えるための制度や支援策は、実はさまざまな形で存在しているとも言われています。
知っているかどうかだけで、受け取れるお金や使えるサービスに大きな差が生まれる可能性があります。
この記事では、シングルマザーがお金ない状況に陥りやすい原因から、活用できる公的支援・制度、家計を改善するためのヒントまで幅広くお伝えします。
「今の生活を少しでも楽にしたい」と感じている方にとって、何かひとつでも役立つ情報が見つかれば幸いです。
シングルマザーがお金ないと感じやすい原因とは？
シングルマザーがお金ないと感じる背景には、さまざまな要因が複合的に絡み合っていると考えられます。
まずは、どのような原因が家計を圧迫しやすいのかを整理してみましょう。
収入が限られやすい就業環境
シングルマザーの就業状況を見ると、パートや派遣など非正規雇用の割合が高い傾向があると言われています。
子どもの保育園や学校の送り迎え、急な発熱による早退など、子育てと仕事を両立するうえでは、勤務時間や働き方に制約が生まれやすい側面があります。
そのため、フルタイムの正規雇用に就くことが難しく、結果として収入が抑えられてしまうケースも多いとされています。
また、正規雇用であっても、育児を一手に担っていることで残業や出張が難しく、昇給・昇進の機会が限られやすいという声もあるようです。
収入の低さは、貯蓄の少なさにも直結するため、急な出費が発生したときに対応できないという状況につながりやすいとも考えられます。
養育費が受け取れていないケース
離婚後に元パートナーから養育費を受け取ることができれば、生活費の一助になる可能性があります。
しかし、実際には養育費を継続的に受け取れているシングルマザーは全体の少数にとどまるとも言われており、未払いや途中での支払い停止といった問題が多発しているようです。
厚生労働省の「全国ひとり親世帯等調査」でも、養育費を現在も受け取っている母子世帯の割合は約3割程度にとどまるとされており、多くのシングルマザーが養育費なしで生計を立てている実態があると言えそうです。
養育費が受け取れない場合、その分をすべて自分の収入で補う必要があり、家計が苦しくなりやすいのは当然とも言えるでしょう。
子育てにかかるコストの重さ
子どもを育てるうえで必要なお金は、食費・衣服費・医療費・教育費など多岐にわたります。
特に子どもが成長するにつれて教育費が増加する傾向があり、塾や習い事、高校・大学進学にかかる費用は家計に大きな負担をもたらす可能性があります。
また、子どもが小さいうちは保育費用が高額になりやすく、認可外保育所を利用している場合などは月に数万円単位の負担になるケースもあると言われています。
ひとりの収入でこれらすべてをまかなわなければならないシングルマザーの家計が、月末に赤字に近い状況になりやすいのも想像に難くないでしょう。
精神的・時間的な余裕のなさ
お金ない状況は、経済的な問題にとどまらず、精神的な消耗にもつながりやすいと考えられます。
仕事・家事・育児をほぼひとりでこなすシングルマザーは、時間的・精神的な余裕が慢性的に不足しやすいとも言われています。
その結果、「支援制度を調べる時間がない」「申請の手続きが面倒で後回しにしてしまう」といった状況が生まれ、本来受け取れるはずのサポートを見逃してしまうケースもあるかもしれません。
余裕のなさが情報収集の機会を奪い、さらに生活の苦しさを長引かせてしまうという悪循環に陥りやすい点も、シングルマザーの経済的困難を複雑にしている要因のひとつと言えそうです。
シングルマザーがお金ないときに使える公的支援制度
シングルマザーを対象とした公的支援制度は、国や自治体によってさまざまな種類が設けられています。
「自分には関係ない」と思い込んでいた制度が、実は活用できるものだったというケースも珍しくないようです。
代表的な制度を以下で確認してみましょう。
児童扶養手当
児童扶養手当は、ひとり親家庭の生活安定と自立を支援することを目的とした公的給付金です。
18歳に達する日以後の最初の3月31日までの子どもを養育しているひとり親家庭（または一定の障がいがある場合は20歳未満）が対象となる可能性があります。
支給額は所得に応じて異なり、全部支給・一部支給に分かれています。
2024年時点での全部支給額は子ども1人の場合で月額45,500円程度とされていますが、所得超過により支給対象外となる場合もあるため、詳細は各市区町村の窓口で確認することが望ましいでしょう。
また、2024年の改正により、支払い回数が年3回から年6回（隔月）に変更されており、受給者の家計管理がしやすくなったとも言われています。
まだ申請していない方は、住所地の市区町村窓口に問い合わせてみる価値があるでしょう。
母子父子寡婦福祉資金貸付金
母子父子寡婦福祉資金貸付金は、ひとり親家庭などが経済的に自立し、生活の安定を図ることを目的とした低金利（または無利子）の貸付制度です。
修学資金・就学支度資金・技能習得資金・医療介護資金・生活資金など、さまざまな資金の種類が設けられているため、状況に応じた借り入れができる可能性があります。
一般的な民間ローンと比べて利息が低く設定されていることが多く、返済期間も比較的長めに設定されているケースがあると言われています。
急な出費や進学に向けた準備資金が必要な場合に選択肢のひとつとして検討してみるのも良いかもしれません。
申請は各都道府県の担当窓口（福祉事務所など）で行うのが一般的です。
就労支援・資格取得支援
シングルマザーがより安定した収入を得られるよう、就労・資格取得面の支援制度も充実しつつあると言われています。
代表的なものとして、「高等職業訓練促進給付金」があります。
これは、看護師・保育士・介護福祉士などの資格取得を目指す養成機関での修学中に、生活費の一部を支給する制度です。
対象となる資格や給付額・期間は自治体によって異なる場合があるため、居住地の市区町村窓口やひとり親家庭支援センターに確認してみることをおすすめします。
また、「高等学校卒業程度認定試験合格支援事業」として、高卒認定資格の取得を目指す際の受講費用の一部が支給される制度を設けている自治体もあるようです。
資格を取得して収入アップを目指すことが、長期的な家計改善につながる可能性があるため、こうした支援制度を積極的に活用してみる価値があると考えられます。
医療費・住居に関する支援
医療費の面では、多くの自治体で「ひとり親家庭等医療費助成制度」が設けられており、医療機関での自己負担額が軽減される可能性があります。
対象者や助成内容は自治体ごとに異なりますが、子どもだけでなく保護者本人の医療費も助成対象となるケースもあるようです。
住居に関しては、「母子生活支援施設」への入所という選択肢もあります。
母子生活支援施設は、18歳未満の子どもを養育しているひとり親家庭が、経済的困難・DV被害・住居の確保が困難な状況などを理由として入所できる福祉施設のひとつです。
施設内では、生活・育児・就労などに関する専門的なサポートを受けられる場合もあるとされており、一時的な避難場所としてだけでなく、生活再建の拠点として活用されることもあるようです。
シングルマザーのお金ない状況を改善するためのヒント
公的な支援制度を活用しながらも、日々の家計をどのように改善していくかは、多くのシングルマザーにとって重要な課題と言えるでしょう。
ここでは、生活費を見直したり収入を増やしたりするうえで参考になりそうなヒントをご紹介します。
家計の「見える化」から始める
家計を改善する第一歩として有効とされているのが、収入と支出を「見える化」することです。
毎月どのくらいのお金が入ってきて、どこにいくら使っているかを把握することで、削れる支出が明らかになりやすいと言われています。
家計簿アプリを活用すると、クレジットカードや銀行口座と連携して自動的に支出を記録・分類してくれる機能があるものも多く、手書きよりも続けやすいという声もあるようです。
特に、毎月固定でかかる「固定費」の見直しは効果が出やすいとされています。
スマートフォンの通信費・保険料・サブスクリプションサービスの費用などは、一度見直すことで毎月の節約効果が継続しやすいと考えられます。
食費を賢く抑える工夫
子どもの食事はしっかりと用意したい一方で、食費は家計の中でも工夫しやすい費目のひとつとも言われています。
まとめ買いや作り置きを活用することで、食材のロスを減らしながら食費を節約できる可能性があります。
また、スーパーの特売日や閉店前の値引き品を活用したり、業務用スーパーやディスカウントストアを使いこなしたりすることで、同じ量の食材をより安く手に入れられるケースもあるでしょう。
食材費を節約しながら、栄養バランスを保つためには、卵・豆腐・もやし・鶏むね肉など、安価で栄養価が高いとされる食材を中心に献立を組み立てる方法が取り入れやすいかもしれません。
収入を増やす方法を検討する
節約だけでは限界があると感じる場合、収入を増やす方向での工夫も検討してみる価値があるかもしれません。
副業・在宅ワークは、子どもが寝た後の時間や、隙間時間を活用して取り組めるものも増えてきたと言われています。
たとえば、クラウドソーシングサービスを通じたライティング・データ入力・デザインなど、自分のスキルや経験を活かせる仕事を見つけられる可能性があります。
また、自治体や就労支援機関によるパソコンスキル講座やビジネスマナー研修などに参加することで、就職・転職の選択肢を広げられるケースもあるでしょう。
「今の収入を少しでも増やしたい」という気持ちがある場合は、まず無料で利用できるハローワークやひとり親家庭支援センターに相談してみることが、第一歩になるかもしれません。
子どもの教育費に備える方法
シングルマザーにとって、子どもの教育費は将来的に大きな負担になり得ると感じている方も多いのではないでしょうか。
教育費に関しては、早めに備えることで選択肢が広がりやすいとされています。
「学資保険」は、子どもの進学時期に合わせて保険金が受け取れる貯蓄型の保険で、毎月少額から積み立てることができるものもあると言われています。
また、「つみたてNISA（現・新NISA）」を活用して、少額から長期・分散投資で教育資金を準備するという方法を検討している方も増えてきているようです。
ただし、投資にはリスクが伴うため、家計の緊急資金を確保したうえで余裕資金の範囲内で行うことが望ましいと考えられます。
教育費の支援という面では、「高等学校等就学支援金制度」「大学無償化（高等教育の修学支援新制度）」など、国や自治体が設けている支援制度を活用することで、教育費の自己負担を軽減できる可能性もあります。
シングルマザーのお金ない問題についてのまとめ
今回はシングルマザーのお金ない問題について、原因から支援制度、改善のヒントまで幅広くお伝えしました。以下に、今回の内容を要約します。
・シングルマザーがお金ないと感じる背景には、収入の低さ・養育費未払い・子育てコストなど複合的な要因がある
・非正規雇用や短時間勤務を余儀なくされることで、収入が限られやすい傾向がある
・養育費を継続して受け取れているシングルマザーは少数にとどまるとされており、多くが養育費なしで生計を立てている
・時間的・精神的な余裕のなさが、利用できる支援制度を見逃す原因になりやすい
・児童扶養手当は、ひとり親家庭の生活安定を目的とした代表的な公的給付制度である
・母子父子寡婦福祉資金貸付金は、低利・無利子で借り入れができる選択肢のひとつである
・高等職業訓練促進給付金など、資格取得を支援する制度も自治体によって設けられている
・ひとり親家庭等医療費助成制度や母子生活支援施設など、医療・住居面の支援も活用できる可能性がある
・家計の見える化（収支の把握）が、家計改善の第一歩として有効とされている
・固定費の見直しは、節約効果が毎月継続しやすく取り組みやすい方法のひとつである
・食費は作り置きや特売の活用など工夫しやすい費目のひとつとされている
・クラウドソーシングや在宅ワークなど、隙間時間を活用した収入増加の手段も増えてきている
・学資保険や新NISAなどを活用した教育費の備えも、早めに始めることで選択肢が広がりやすい
・高等学校等就学支援金制度や大学無償化制度など、教育費負担を軽減できる制度も存在する
・支援制度は知っているかどうかで受け取れる内容に差が生まれやすいため、積極的な情報収集が大切である
シングルマザーとして「お金ない」と感じる状況は、決して珍しいことではなく、多くの方が同様の課題を抱えていると考えられます。しかし、活用できる支援制度や家計改善の方法は意外と多くある可能性があります。まずは市区町村の窓口やひとり親家庭支援センターに相談してみることが、状況を好転させるきっかけになるかもしれません。
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