「20代で貯金700万円」と聞いて、どのような印象を持つでしょうか。
「そんなに貯めている人がいるの？」と驚く方もいれば、「自分も目標にしてみたい」と感じる方もいるかもしれません。
実際のところ、20代で貯金700万円という金額は、同世代の中でどのような水準に位置するのでしょうか。
また、700万円という貯蓄を達成するためには、どのような方法が有効なのでしょうか。
この記事では、20代の平均的な貯蓄額に関するデータをもとに、貯金700万円という金額の位置づけを調査しています。
さらに、700万円の貯蓄を目指すための具体的な方法や、貯蓄を持つ20代が気をつけておきたいポイントについても幅広くまとめています。
「将来のためにしっかり貯蓄したい」「今の貯蓄ペースが正しいのか確認したい」という20代の方は、ぜひ最後まで読んでみてください。
20代で貯金700万はすごい？平均貯蓄額と比較して調査！
まずは、20代における貯蓄の実態について、各種データをもとに確認していきましょう。
貯金700万円という金額がどのような水準にあるのかを知るためには、同世代の平均値や中央値を参照することが参考になります。
20代の平均的な貯蓄額はどのくらい？
金融広報中央委員会が毎年実施している「家計の金融行動に関する世論調査」によると、20代の金融資産保有額の平均値は、単身世帯でおよそ200万円台前半から半ば程度とされています。
また、二人以上の世帯の場合でも、20代の平均貯蓄額は300万円台前後となるケースが多いようです。
このようなデータと照らし合わせると、20代で貯金700万円という金額は、平均値の2〜3倍以上に相当する可能性があります。
つまり、700万円という貯蓄額は、同世代の中でも際立って高い水準といえるかもしれません。
20代の貯蓄の中央値に注目すると？
平均値だけでなく「中央値」にも目を向けてみると、20代の貯蓄事情がよりリアルに見えてきます。
中央値とは、データを小さい順に並べたときに真ん中に位置する値のことです。
一部の高額貯蓄者の影響を受けやすい平均値とは異なり、中央値はより実態に近い数値を示すといわれています。
20代単身世帯の貯蓄中央値は、調査によっておよそ100万円前後とされているケースが多く見受けられます。
この中央値と比較すると、貯金700万円という金額はその7倍以上に相当する可能性があり、いかに突出した水準であるかがうかがえます。
貯金700万は20代の上位何パーセント？
貯金700万円という金額が20代全体の中でどのくらいの割合に相当するかを正確に示すことは難しいものの、各種調査データをもとに推測すると、上位5〜10%程度の水準に位置する可能性があると考えられます。
つまり、20代の中で貯金700万円以上を保有しているのは、ごく少数派といえるかもしれません。
もちろん、収入水準や生活環境によって個人差は大きく、一概にはいえない部分もあります。
それでも、700万円という貯蓄額は、20代の中では「かなり頑張っている部類」に入るといえるでしょう。
20代前半と後半で貯蓄額に差はある？
20代といっても、20〜24歳の「20代前半」と25〜29歳の「20代後半」では、貯蓄事情に差が生まれやすいと考えられます。
20代前半は社会人になったばかりの時期であることが多く、収入がまだ低めで、生活費や奨学金返済などで貯蓄に回す余裕が少ないという状況も考えられます。
一方、20代後半になると、年収が上がり始めるケースも多く、貯蓄のペースが加速する可能性があります。
ただし、結婚・出産・引っ越しなどのライフイベントが重なりやすい時期でもあるため、大きな支出が発生することも少なくありません。
このような背景を踏まえると、20代の早い段階から計画的に貯蓄を進めることが、700万円という目標達成に向けた重要なポイントになりえるでしょう。
20代で貯金700万を達成するための方法を調査！
20代で貯金700万円という大きな目標を達成するためには、どのような取り組みが有効なのでしょうか。
ここでは、貯蓄を効率よく積み上げるために参考になりそうな方法を幅広くご紹介します。
収支の把握から始める家計管理の基本
貯蓄を増やすための第一歩として、まず自分の収入と支出をしっかり把握することが大切です。
毎月いくら入ってきて、何にいくら使っているのかを可視化することで、無駄な出費に気づきやすくなる可能性があります。
家計簿アプリや銀行のアプリを活用すれば、日々の支出を自動で記録・分類してくれる機能があるものも多く、手間をかけずに家計管理を始められるかもしれません。
支出の内訳を「固定費」と「変動費」に分けて整理することで、どこを節約すれば効果的かが見えてきやすくなるでしょう。
先取り貯蓄で確実に積み立てる
貯蓄を増やすうえで、特に効果的とされている方法の一つが「先取り貯蓄」です。
先取り貯蓄とは、給与が振り込まれたらすぐに一定額を別口座に移し、残りの金額の中で生活費をやりくりするというやり方です。
「月末に余ったら貯蓄する」という方法では、なかなか貯蓄が積み上がりにくいといわれています。
先取り貯蓄を習慣化することで、意識しなくても毎月一定額を確保できる仕組みを作れる可能性があります。
銀行の自動積立サービスを利用すれば、給与日に合わせて自動的に一定額を積み立て口座に移すことができるため、手間なく継続しやすいかもしれません。
固定費の徹底的な見直しで支出を減らす
貯蓄を増やすためには、収入を増やすことと並行して支出を減らすことも重要です。
特に、毎月必ずかかる「固定費」を見直すことは、長期的な節約効果が期待できます。
見直しを検討したい固定費の例としては、以下のようなものが挙げられます。
・スマートフォンの料金プラン（格安SIMへの乗り換えなど）
・使っていないサブスクリプションサービス
・保険の内容と保険料のバランス
・家賃（住む場所や部屋の広さの見直し）
・電気・ガスなどの光熱費プラン
固定費は一度見直すだけで毎月の節約効果が継続するため、効率よく支出を削減できる可能性があります。
まずは毎月の固定費を一覧にして、削減できるものがないか確認してみることをおすすめします。
収入アップを目指す副業・転職・スキルアップ
支出を抑えるだけでなく、収入そのものを増やすというアプローチも、貯金700万円という目標に向けて有効な手段となりえます。
副業が認められている職場であれば、本業以外の収入源を持つことで貯蓄ペースを加速できる可能性があります。
Webライティング、動画編集、プログラミング、せどりなど、スキルや興味に合わせた副業の選択肢は多岐にわたります。
また、転職によって年収アップを実現するケースも少なくありません。
20代は転職市場においてポテンシャルを評価されやすい年代ともいわれており、キャリアアップを目的とした転職が貯蓄増加につながる可能性もあるでしょう。
資格取得や語学学習などのスキルアップへの投資も、長期的に見て収入増加につながる選択肢の一つといえそうです。
貯金700万を持つ20代が知っておきたいポイントを調査！
20代で貯金700万円という高い水準の貯蓄を持っている、あるいは目指している方が知っておくと役立つ情報についても確認しておきましょう。
貯蓄を増やすことと同様に、お金を「賢く管理・運用する」という視点も大切です。
NISAを活用した資産形成を検討する
貯蓄と並行して、NISA（少額投資非課税制度）を活用した資産形成を検討してみることも、20代のうちから始める価値があるかもしれません。
2024年から始まった「新NISA制度」では、年間最大360万円の投資枠が設けられており、運用で得た利益が非課税となる仕組みが整っています。
20代のうちから積立投資を始めることで、長い運用期間を活かした「複利効果」が期待できる可能性があります。
時間を味方につけることは、投資において大きなメリットになりえるといわれています。
ただし、投資にはリスクが伴うため、余裕資金の範囲内で無理のない金額からスタートすることが大切です。
貯蓄と投資のバランスを慎重に考えながら、自分に合ったやり方を選ぶことが重要でしょう。
iDeCoで老後資金と節税を同時に対策する
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金の準備と節税を同時に実現できる可能性がある制度として注目されています。
iDeCoの大きなメリットの一つは、掛け金が全額所得控除の対象となる点です。
毎月一定額を積み立てることで、所得税や住民税の負担を軽減できる可能性があります。
20代のうちからiDeCoを活用することで、長期間にわたって老後資金を積み立てながら、毎年の税負担も抑えられるという効果が期待できるかもしれません。
ただし、iDeCoは原則として60歳まで引き出せないという特徴があるため、生活防衛資金とは切り離して考えることが重要です。
生活防衛資金はしっかり確保しておく
貯蓄や投資を積極的に進める一方で、万が一の備えとして「生活防衛資金」を確保しておくことも欠かせないポイントです。
生活防衛資金とは、急な収入減や予期せぬ出費が発生した際に備えるための資金のことです。
一般的には、生活費の3〜6か月分程度を目安に確保しておくことが望ましいとされています。
貯金700万円のうち、ある程度の金額を生活防衛資金として普通預金などすぐに引き出せる形で確保しておき、残りを投資や積立などに回すという考え方が参考になるかもしれません。
緊急時にすぐに使える資金があることで、精神的な安心感にもつながるでしょう。
お金に関する知識を深めることの重要性
20代のうちからお金に関する基礎知識を身につけておくことは、長期的な資産形成において非常に重要な意味を持つかもしれません。
たとえば、税金の仕組み（所得税・住民税・社会保険料など）を理解することで、給与から引かれる金額の内訳が分かり、手取り額を最大化するための工夫がしやすくなる可能性があります。
また、ふるさと納税を活用することで、実質的に年間の税負担を軽減しながら各地の返礼品を受け取れる可能性もあります。
確定申告やワンストップ特例制度の手続きを知っておくことも、お金の知識として役立つでしょう。
さらに、保険の見直しや資産運用に関する基礎知識を深めることで、お金の管理・活用の幅が広がる可能性があります。
書籍やオンライン学習を活用しながら、継続的に金融リテラシーを高めていくことが、将来の資産形成においても大きな差をもたらしえるでしょう。
20代の貯金700万についてのまとめ
今回は20代の貯金700万円の実態と達成するための方法についてお伝えしました。以下に、今回の内容を要約します。
・20代で貯金700万円は、同世代の平均貯蓄額（200万円台前後）を大きく上回る水準である
・20代単身世帯の貯蓄中央値は100万円前後とされており、700万円はその7倍以上に相当する可能性がある
・貯金700万円を保有する20代は、上位5〜10%程度のごく少数派に当たると考えられる
・20代前半より後半のほうが収入が増えやすい一方、ライフイベントによる出費も増えやすい時期である
・先取り貯蓄の習慣化は、確実に貯蓄を積み上げるうえで特に有効な方法の一つとされている
・家計管理の第一歩は収支の把握であり、固定費と変動費に分けて整理することが効果的である
・固定費（通信費・保険料・サブスク費用など）の見直しは、毎月継続的な節約効果が期待できる
・副業・転職・スキルアップによる収入増加も、貯蓄700万円達成への有効なアプローチとなりえる
・新NISAを活用した積立投資は、長期運用による複利効果が期待できる資産形成手段である
・iDeCoは老後資金の準備と所得控除による節税を同時に実現できる可能性がある制度だ
・貯蓄700万円のうち一部は生活防衛資金として、すぐに引き出せる形で確保しておくことが重要である
・ふるさと納税や各種控除を活用することで、実質的な税負担を軽減できる可能性がある
・金融リテラシーを高めることで、お金の管理・運用の幅が広がり、資産形成に好影響をもたらしえる
・貯蓄と投資のバランスを意識しながら、自分に合った資産形成スタイルを模索することが大切だ
20代で貯金700万円という目標は、簡単に達成できるものではありませんが、正しい知識と継続的な習慣を身につけることで、着実に近づいていける可能性があります。
まずは自分の現在の収支をしっかり把握し、無理のない範囲で貯蓄の仕組みを整えることから始めてみましょう。
この記事が、20代の皆さんの資産形成を考えるうえで少しでも参考になれば幸いです。
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